제가 직접 체크해본 바로는, 2022년 7월부터 시행되는 DSR(총부채 원리금 상환비율) 규제가 큰 변화가 있을 것이라고 해요. 이러한 규제는 대출받는 분들에게 매우 중요한 내용입니다. 앞으로 더욱 강화된 DSR 규제가 시행되니, 아래를 읽어보시면 필수적인 정보와 DSR 계산법을 포함한 다양한 내용을 확인하실 수 있을 거에요.
DSR란 무엇인가요?
DSR의 의미
DSR(총부채 원리금 상환비율)은 빚을 갚기 위해 연간 소득의 몇 퍼센트를 지출하는지를 나타내는 지표에요. 제가 직접 경험해본 결과로는 많은 분들이 DSR에 대해 잘 알지 못하고 있더라구요. DSR은 DTI(소득대비부채상환비율)보다 더욱 강화된 기준으로, 주택담보대출 외에도 신용카드, 자동차할부, 학자금 대출, 마이너스통장 등 다양한 대출들이 포함돼요.
DSR 계산 방식
- DSR = 총부채 연간 원리금 상환액 ÷ 연 소득
위와 같은 공식으로 DSR을 계산할 수 있는데요, 이와 같은 계산이 정말 중요한 이유는 최근 DSR 규제 강화로 인해 대출 심사 기준이 엄격해졌기 때문이에요. 대출을 고려 중이시라면, 개인의 DSR을 반드시 체크해보셔야 해요.
7월부터 시행되는 DSR 규제의 주요 내용
DSR 규제 단계 변화
2022년 7월부터는 강화된 3단계 DSR 규제가 적용됩니다. 현재 적용되고 있는 2단계 DSR 규제에서 총 대출액이 2억원을 초과할 경우 DSR의 적용을 받게 되어있는데, 7월부터는 이 기준이 1억원으로 줄어들어요. 그래서 대출을 계획 중인 분들은 7월 이전에 서둘러야 할 필요가 있어요!
DSR 규제의 적용 기준
- 총 대출액이 2억원을 초과한 경우에는 차주 단위 DSR이 적용됩니다.
- 새로운 대출 신청 시, 이미 DSR이 40%를 초과했거나, 추가 대출로 인해 DSR이 40%를 초과할 경우 추가 대출이 불가능해져요.
DSR 규제의 예외 사항
제도를 시행한 이후에도 몇 가지 예외 사항이 있습니다. 경우에 따라서 소득 외에 별도로 상환할 수 있는 대출이나 정책적 필요성이 있는 경우에는 DSR 적용에 제한이 있을 수 있어요.
DSR 계산법, 어떻게 하나요?
DSR 직접 계산하기
DSR 계산은 복잡해 보일 수 있지만, 간단한 엑셀 시트를 통해 여러분도 쉽게 계산할 수 있어요. 아래의 표를 참고하면 도움이 됩니다.
| 대출 유형 | 연간 원리금 상환액 |
|---|---|
| 주택담보대출 | 입력하세요 |
| 신용대출 | 입력하세요 |
| 자동차할부 | 입력하세요 |
| 학자금 대출 | 입력하세요 |
| 마이너스 통장 | 입력하세요 |
| 총합 | 자동 계산 |
| 연 소득 | 입력하세요 |
| DSR | =총합/연 소득 |
위처럼 각 대출의 연간 원리금 상환액과 연 소득을 입력하면 DSR을 쉽게 계산할 수 있어요.
대출 원리금 상환액 계산 방법
대출 상품별로 연간 원리금 상환액을 계산하는 건 여러분이 직접 확인해야 해요. 그러니 저도 포스팅에서 언급했듯이 추가적인 글을 참고해보시는 것도 좋을 것 같아요!
DSR 변화에 따른 대출 전략
대출 > 1억원 상황에서의 전략
7월부터 DSR 규제가 강화되면 꼭 체크해야 할 점은, 만약 DSR이 40%를 초과할 시 대출 신청이 어려워질 수 있다는 것이에요. 제가 직접 리서치한 바로는 많은 분들이 이 점 때문에 어려운 상황에 처할 수 있다고 해요. 그러므로 미리 상환 계획을 세우고 대출 필요성에 대해 재검토하셔야 해요.
- 대출 상환 계획 수립이 필요해요.
- 예산 관리 및 저축을 통해 필요한 경우 대출을 줄일 수 있는 전략을 짜야 해요.
DSR 규제가 확대될 경우 생기는 일
DSR 규제 확대로 인해 대출의 가용성이 더욱 낮아질 수 있어요. 실제로 제가 경험해본 결과, 이러한 규제가 특정 장기적인 대출 계획에도 영향을 미치더라구요. 때문에 여러분이 대출 계획을 세울 때는 현재의 금융 상황을 고려하는 것이 중요합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
DSR을 쉽게 계산할 수 있는 방법은?
DSR 계산기는 여러 온라인 사이트에서 쉽게 사용할 수 있어요. 필요하시다면 간단한 엑셀 시트를 활용해도 괜찮아요.
DSR 규제와 대출 가능한 금액은 어떤 관계가 있나요?
DSR 규제는 대출 신청 시 최대 대출 가능 금액에 직접적인 영향을 미칩니다. DSR이 40%를 초과하면 대출이 거부될 수 있어요.
DSR 규제를 피할 수 있는 방법은?
정확한 원리금 상환 계획을 세우고 산정에 포함되지 않는 대출을 활용하는 방법으로 DSR 최소화할 수 있어요.
DSR 규제의 주요 변화는 무엇인가요?
7월부터 시행된 DSR 규제는 기존의 2억원 기준이 1억원으로 하향 조정되며, DSR 외에도 소득의 다른 요소들이 고려됩니다.
이제 부동산 및 대출 계획을 세울 때, DSR에 대한 이해가 더 필요할 거예요. 명확한 계산법과 함께 상황을 잘 고려해 대출을 계획해보시길 바랍니다!
각종 정보와 DSR 관련 내용을 잘 체크하셔서 현명한 대출 결정에 도움이 되시길 바랄게요. 다음 포스팅에서 더 유익한 정보를 준비할게요!