고금리 시대가 지속되면서 투자자들은 안정적인 수익을 추구하는 데 큰 관심을 가지고 있습니다. 이러한 흐름 속에서 한국투자증권이 출시한 IMA(종합투자계좌) 상품은 연 4%의 기준수익률을 제시하며 많은 주목을 받고 있습니다. 이 글에서는 IMA 상품의 주요 특징과 실질 수익률 계산 방법, 투자 시 유의사항 등을 상세히 분석하겠습니다.
IMA 상품 개요
상품 기본 정보
한국투자증권의 IMA 상품은 2025년 12월 18일에 출시되어 2년 만기 폐쇄형 구조를 가지고 있습니다. 중도 해지가 불가능하며, 이는 원금 손실의 위험을 동반하므로 신중한 결정을 요합니다. 다음은 상품의 주요 정보입니다.
- 기준수익률: 연 4%
- 가입금액: 최소 100만 원부터 가능하며, 투자 한도에 제약이 없습니다.
- 판매 기간: 12월 23일까지 한정 판매됩니다.
보수 체계
이 상품의 총 보수율은 연 0.6%이며, 성과보수율은 40%로 설정되어 있습니다. 이는 기준수익률을 초과하는 수익에 대해 40%의 성과보수가 적용됨을 의미합니다.
실질 수익률 분석
성과보수 적용 방식
실제 투자 수익은 기준수익률 외에도 성과보수 및 세금을 고려해야 합니다. 예를 들어, 투자 운용 수익이 연 6%라고 가정해 보겠습니다.
- 기준수익률인 4%까지는 성과보수가 적용되지 않습니다.
- 기준수익률을 초과한 2%에 대해 성과보수율 40%가 적용됩니다. 즉, 2%의 40%인 0.8%가 성과보수로 차감됩니다.
- 따라서 실질수익률은 6%에서 0.8%를 차감한 5.2%가 됩니다.
세금 원천징수
만기 시 최종 수익에 대해서는 15.4%의 배당소득세가 원천징수됩니다. 이를 감안하면 투자자가 실제로 손에 쥐는 실질수익률은 5.2%보다 낮아질 수 있습니다.
IMA 상품의 장점 및 유의사항
장점
- 안정적인 기준수익률: 연 4%의 기준수익률은 고금리 시대에서 안정적인 수익을 추구하는 투자자에게 매력적입니다.
- 초과 수익 가능성: 성과보수를 통해 더 높은 수익을 기대할 수 있습니다.
유의사항
- 중도 해지 불가: 2년 만기 폐쇄형 구조로 인해 중도 해지가 불가능합니다.
- 성과보수 및 세금 고려: 실질 수익률 계산 시 성과보수와 세금을 반드시 고려해야 합니다.
자주 묻는 질문
IMA 상품의 최소 가입금액은 얼마인가요?
최소 100만 원부터 가입할 수 있으며, 특별한 투자 한도는 없습니다.
성과보수는 어떻게 적용되나요?
성과보수는 기준수익률인 4%를 초과하는 수익에 대해 40%가 차감됩니다.
만기 시 세금은 어떻게 되나요?
만기 시 최종 수익에 대해 15.4%의 배당소득세가 원천징수됩니다.
중도 해지는 불가능한가요?
네, 중도 해지가 불가능한 2년 만기 폐쇄형 상품입니다.
이 상품의 판매 기간은 언제까지인가요?
오는 12월 23일까지 한시적으로 판매됩니다.
한국투자증권의 IMA 상품은 고금리 시대에 안정적인 수익을 추구하는 투자자에게 매력적인 선택이 될 수 있습니다. 하지만 중도 해지 불가와 성과보수, 세금 등을 종합적으로 고려하여 신중한 판단이 필요합니다. 이 기회를 놓치지 않도록 충분한 정보를 수집하고 결정하시기 바랍니다.