신용관리는 금융 거래에 있어 매우 중요합니다. 2021년부터 신용등급제도가 신용점수제로 전환됨에 따라 신용 평가 방식이 변화하였습니다. 이에 따라 개인의 신용 거래 이력이 더 세밀하게 반영되며, 신용점수를 관리하는 것이 더욱 중요해졌습니다. 이번 글에서는 신용점수를 관리하고 올리는 방법에 대해 알아보겠습니다.
신용점수 제도의 변화와 필요성
신용점수 제도는 신용등급 제도가 사라지면서 도입되었습니다. 과거에는 10개의 등급으로 나뉘어 있었으나, 현재는 1점에서 1000점까지의 점수 체계로 변화하였습니다. 이로 인해 신용 평가가 보다 세밀하게 이루어질 수 있게 되었으며, 개별 소비자의 신용 상태를 더 정확히 파악할 수 있는 장점이 있습니다.
신용점수가 높으면 금융기관에서 대출을 받을 때 유리한 조건으로 승인받을 수 있습니다. 또한, 대출금리도 낮게 책정되어 금융 부담이 경감될 수 있습니다. 반대로 신용점수가 낮은 경우에는 대출이 어려워질 수 있으며, 높은 금리의 대출 상품에 의존하게 되는 악순환에 빠지기 쉽습니다. 2021년부터 신용점수에 기반한 카드 발급 기준과 서민 금융상품 지원 기준도 변화하여 신용점수의 관리가 더욱 중요해졌습니다.
신용점수 확인과 평가 회사에 따른 차이
신용점수를 확인하는 것은 자신의 신용 상태를 파악하는 첫걸음입니다. 신용점수 조회는 금융 거래에 영향을 미치지 않으므로 주기적으로 확인하는 것이 좋습니다. 국내에서는 NICE평가정보의 ‘NICE지키미’와 ‘올크레딧’ 등이 신용점수를 무료로 조회할 수 있는 대표적인 서비스입니다.
다만, 같은 시점에 두 서비스에서 조회한 신용점수가 다를 수 있습니다. 이는 각 신용 평가 회사가 사용하는 평가 기준이 다르기 때문입니다. 따라서 두 서비스에서 제공하는 점수를 비교하여 자신의 신용 상태를 더욱 명확하게 이해하는 것이 필요합니다. 아래 표는 두 서비스에서의 신용점수 구간을 비교한 것입니다.
| 신용등급 | NICE | 올크레딧 |
|---|---|---|
| 1 | 900점-1000점 | 942점-1000점 |
| 2 | 870점-899점 | 891점-941점 |
| 3 | 840점-869점 | 832점-890점 |
| 4 | 805점-839점 | 768점-831점 |
| 5 | 750점-804점 | 698점-767점 |
이처럼 신용점수의 구간이 다르게 설정되어 있기 때문에, 각 평가 회사의 신용점수를 참고하여 자신의 신용 상태를 파악하는 것이 중요합니다.
신용점수 상승을 위한 기본 원칙
신용점수를 올리기 위해서는 몇 가지 기본 원칙을 따르는 것이 좋습니다. 우선, 금융 거래 이력이 필요하다는 점을 잊지 말아야 합니다. 소득이 높더라도 금융 거래가 없으면 신용점수가 낮아질 수 있습니다. 적절한 신용 거래는 필수적입니다.
주거래 은행을 지정하고, 해당 은행과의 거래를 지속하는 것이 신용 점수를 관리하는 데 유리합니다. 급여 이체, 공과금 납부, 카드 결제 등의 거래 이력을 쌓는 것이 신용 점수를 높일 수 있는 첫걸음입니다. 또한, 신용 점수를 주기적으로 확인하는 것이 중요합니다. 조회해도 불이익이 없으므로 자신의 신용 상태를 정확히 알아두는 것이 필요합니다.
연체는 신용점수 하락의 주된 원인이므로 주의해야 합니다. 각종 공과금 및 통신 요금을 놓치지 않도록 자동 이체를 설정하는 것이 좋습니다. 또한, 대출이 있을 경우 고금리 대출 상품부터 갚아나가는 것이 필요하며, 신용카드의 연체 및 무분별한 대출은 피해야 합니다.
신용점수를 올리기 위한 구체적인 방법
신용점수를 올리는 방법은 다음과 같습니다.
- 금융 거래 이력 구축: 최소한의 금융 거래를 통해 신용 거래 이력을 쌓는 것이 필요합니다.
- 주거래 은행 관리: 지정된 주거래 은행과 꾸준히 거래하여 신용 점수를 올릴 수 있습니다.
- 신용 점수 주기적 확인: 자신의 신용 상태를 정기적으로 확인하여 부족한 부분을 파악해야 합니다.
- 연체 방지: 공과금 및 통신 요금을 자동 이체하여 연체를 방지하는 것이 중요합니다.
- 대출 상환 전략: 고금리 대출 상품부터 우선적으로 상환하여 신용 점수를 개선해야 합니다.
신용점수는 단기간에 오르지 않기 때문에 꾸준한 관리가 필요합니다. 점수를 주기적으로 확인하며 부족한 부분을 보완하는 노력이 필요합니다.
신용점수 관리 체크리스트
신용점수를 효과적으로 관리하고 올리기 위한 체크리스트는 다음과 같습니다.
| 추천 상황 | 막히는 지점 | 회피 팁 |
|---|---|---|
| 신용 거래 이력이 필요한 경우 | 거래가 전혀 없는 상황 | 적절한 금융 거래를 시작하세요 |
| 주거래 은행 관리가 필요한 경우 | 여러 은행에 분산된 거래 | 하나의 은행에 집중하세요 |
| 신용 점수 확인이 필요한 경우 | 정기적으로 점수를 확인하지 않음 | 주기적으로 점수를 조회하세요 |
| 연체 방지 필요 시 | 납부일을 놓치는 경우 | 자동 이체 설정하세요 |
| 대출 상환 전략 필요 시 | 고금리 대출에 의존하는 경우 | 고금리 대출 상품부터 갚으세요 |
이 체크리스트를 통해 신용 점수를 관리하며, 불이익을 피하는 것이 중요합니다.
지금 시작해야 할 신용점수 관리 방법
지금 바로 신용점수를 조회하여 자신의 신용 상태를 파악해보세요. 이를 통해 앞으로의 금융 거래에 있어 더 유리한 조건을 확보할 수 있습니다. 신용점수 관리는 단기적인 성과보다는 장기적인 전략이 필요하므로 꾸준함이 중요합니다.